No ano, até setembro, a carteira ativa dessa linha de negócios do banco soma R$ 216,8 milhões, crescimento de 38%.

O banco Santander alcança em 2012 a marca de dez anos de seu programa de microcrédito, com desembolsos que somam R$ 1,5 bilhão no período acumulado.

Apenas em 2012, até setembro, os desembolsos do banco chegam a R$ 306,9 milhões, alta de 17% na comparação com o mesmo período de 2011.

Em todo o ano passado, os desembolsos do Santander foram de R$ 379 milhões, alta de 29,3% ante os R$ 293 milhões de 2010.

Quando iniciou sua caminhada nesse ramo, no já longínquo ano de 2002, ainda como Banco Real, o programa de microcrédito contava com 574 clientes. Hoje, esse número já alcança a expressiva casa dos 115,9 mil empreendedores atendidos.

A carteira ativa dessa linha do Santander soma R$ 216,8 milhões, até setembro passado, ante R$ 157,3 milhões em igual período de 2011, o que corresponde a um crescimento de 38%.

Em clientes, a taxa de expansão fica em 19%, ao passar dos 97,6 mil em setembro de 2011 para 115,9 mil no mesmo mês deste ano.

As mulheres respondem por 69% das concessões de microcrédito do Santander.

Entre os ramos de atuação, a predominância fica com as confecções e roupas, com 21% e 15% de participação no total da carteira, respectivamente. Os cosméticos representam 8%, e as mercearias, 3%.

Por modalidade, o capital de giro domina, com 88,6%, seguido pelo financiamento de bens e serviços, com 9,6%.

Além disso, somente 13,6% dos créditos são novos, enquanto 84,5% são referentes a renovações de crédito já concedidos anteriormente.

"O perfil dos clientes é de baixa escolaridade, mas de mestres no atendimento", afirma Jeronimo Ramos, superintendente do Santander Microcrédito.

Embora represente apenas 2% da carteira total da instituição financeira, o potencial de expansão do microcrédito é muito grande, principalmente em um país onde existem ainda 52 milhões de brasileiros não bancarizados.

"O Brasil é imenso, e ainda há muitos espaços a serem assistidos por operações de microcrédito", pontua o executivo do banco.

Dez anos atrás, eram 13 agentes de crédito do então Banco Real que se embrenhavam na carente comunidade de Heliópolis, na zona sul da capital paulista, em busca de projetos com potencial para gerar renda aos seus moradores.

Agora a atuação do banco embarca 600 municípios, com 213 agentes espalhados por dez estados brasileiros, sendo que a região nordeste, que passou a ser assistida pelo microcrédito do Santander somente em 2006, já responde por cerca de 90% da carteira.

Um ponto que dificulta um crescimento ainda mais vigoroso desse linha de crédito em um país com tantas necessidades é o fato de a liberação estar limitada a empresas com faturamento de até R$ 120 mil no ano.

"O microcrédito é um negócio sustentável", ressalta Ramos.

Em 2011, o lucro líquido do Santander advindo apenas da linha de microcrédito atingiu R$ 17,9 milhões, incremento de 82,6% na comparação com os R$ 9,8 milhões obtidos no ano anterior.

Em 2012, até setembro, o lucro líquido dessa linha chega aos R$ 16,3 milhões.

Relação de confiança x Inadimplência baixa

A relação de confiança que é construída entre o agente de crédito e o empreendedor permite uma taxa de inadimplência relativamente baixa nessa linha de negócio.

A taxa de inadimplência do microcrédito do Santander encerrou o nono mês do ano em 4,4%, ante 4,1% em setembro de 2011.

No Sistema Financeiro Nacional, a taxa de inadimplência terminou o terceiro trimestre do ano em 5,9%.

No entanto, entre as pessoas jurídicas, a taxa é de 4%, e de 7,9% entre as pessoas físicas, o que evidencia o rigoroso controle e pontualidade de pagamento dos empreendedores que contam com o microcrédito.

"Uma pessoa dessa nunca esquece o nome da gente", afere Uelinton Rolim, hoje gerente do Santander Microcrédito, e que já atuou como agente creditício pelo Banco do Nordeste.

O agente, de acordo com Rolim, passa 90% de seu tempo dentro da comunidade, trabalhando essencialmente como um contador, para organizar as finanças dos possíveis empreendedores, para que esses tenham maiores chances de ter seu crédito aprovado no momento da apresentação da proposta.

O ticket médio do microcrédito do Santander é de R$ 1.870,00.

"Nossa responsabilidade na concessão de crédito é muito grande", fez questão de salientar mais de uma vez o superintendente da instituição, durante coletiva realizada com a imprensa para comentar os números dos dez anos do microcrédito do Santander nesta terça-feira (6/11).

"O microcrédito não é pra deixar ninguém rico, mas para despertar na pessoa a visão de que ela pode chegar mais longe", destaca Ramos.

De acordo com o superintendente, aproximadamente 70% da renda gerada pelo negócio do empreendedor é consumida dentro da própria comunidade na qual se encontra o estabelecimento comercial.

Juros

Por resolução do Banco Central (BC), é permitida que a taxa de juros na linha de microcrédito varie dentro de um range de 2% a 4%.

No Santander, essa taxa está entre 2% e 2,3%, com 80% das cobranças na parte mais baixa do intervalo.

A recente pressão do governo para reduzir o custo Brasil, que passa pela menor cobrança de juros por parte das instituições financeiras, contribuiu para que a taxa cobrada pelo Santander no microcrédito esteja próxima do limite de baixa permitido pela autoridade monetária, ponderou o superintendente do banco.

 Brasil Econômico